Zdrowy przyrost kapitału netto bez zajeżdżania się.

 

Moim zdaniem zdrowe poziomy

Dla osoby prywatnej, która ma pracę, dziecko, zobowiązania, życie i nie chce się zajechać:

Poziom	Przyrost majątku netto rocznie	Ocena
Minimum sensowne	5–8%	ochrona przed inflacją + mały realny wzrost
Zdrowy cel	10–15%	bardzo dobry, trwały poziom
Ambitny, ale jeszcze normalny	15–25%	super, ale wymaga dyscypliny
Agresywny	25–40%+	możliwe, ale zwykle kosztem stresu/ryzyka
Niebezpieczny psychicznie	50%+ rocznie	często prowadzi do przegięcia, lewara, obsesji

Ja bym to liczył tak: Zdrowy Przyrost Majątku = (Majątek netto koniec roku – Majątek netto początek roku) / Majątek netto początek roku × 100% Ale uwaga: na początku, gdy majątek jest mały, procenty potrafią być mylące. Jeżeli masz 20 000 zł majątku netto i odłożysz 12 000 zł w rok, to masz +60%. To nie znaczy, że jesteś geniuszem inwestycyjnym — tylko że największą przewagą jest stopa oszczędzania. Dlatego lepiej mieć dwa mierniki: 1. Przyrost majątku netto % rocznie 2. Nadwyżka miesięczna jako % dochodu I tu zdrowy cel wyglądałby tak: Parametr Zdrowy zakres Oszczędzanie z dochodu 15–30% miesięcznie Zwrot z inwestycji 5–12% rocznie średnio Łączny przyrost majątku netto 10–20% rocznie Maksymalny prywatny DD majątku najlepiej nie więcej niż 10–15%   Core majątku: spokojny, nudny, systematyczny. Satelita: trading/CTA, gdzie możesz budować przewagę. Życie prywatne: bez zajeżdżania się pod wynik. Czyli np.: Koszyk Udział Cel Poduszka / gotówka / obligacje 20–40% bezpieczeństwo ETF / szeroki rynek / stabilne aktywa 40–60% wzrost majątku Akcje selektywne 10–20% alfa CTA / trading / eksperymenty 5–15% outliery, rozwój, opcjonalność Najważniejsze zdanie: zdrowy majątek prywatny nie musi rosnąć 50% rocznie. On ma rosnąć tak, żebyś za 5 lat był bogatszy, spokojniejszy i dalej miał siłę grać. Dla siebie jako cel roboczy dałbym: +15% rocznie przyrostu majątku netto jako bardzo dobry cel. +20% rocznie jako cel ambitny. Powyżej 25% traktowałbym już jako bonus, nie obowiązek.